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Formas convencionales de pago
Podríamos definirlas como aquellas que donde las transacción no requieren forzosamente de dispositivos electrónicos para la consumación del acto de compra. Muchas se utilizan cada vez menos; sin embargo, otras aún son muy usadas por las personas.
Efectivo como forma de pago
Posiblemente es la más conocida (y de las más viejas) de las formas de pago. Por medio de billetes o monedas (conocidos como fiduciarios, ya que la gente le asigna y confía en que tiene el valor que indica su denominación, independientemente de los materiales con los que estén hechos), la gente compra o contrata bienes y servicios.
Debido a que es difícil rastrear su recorrido y en qué se utiliza, hay una marcada tendencia a usar cada vez más dinero electrónico en lugar de efectivo.
Cheque como forma de pago
La idea del cheque es básicamente la misma sin importar del tipo que se trate (personal, bancario, etc.): el comprador extiende un documento certificado con la cantidad a pagar al portador, la cual cambia por efectivo.
Contrareembolso como forma de pago
En las formas de pago, un caso interesante es el del contrareembolso, ya que algunos lo considerarían como una subcategoría de los pagos en efectivo. Se puede entender mejor a través de un ejemplo. En Facebook existe la opción de poner en venta distintos productos. Cuando un cliente escoge uno, se pone en contacto con su proveedor y concuerdan un lugar de entrega. Una vez que se ven, el primero le da dinero al segundo por el insumo.
Formas electrónicas de pago
Son aquellas en las que el comprador realiza el pago de un bien o servicio por medio de dinero electrónico.
Tarjetas de crédito y débito como formas de pago
Unas de las modalidades electrónicas de pago más extendidas son las tarjetas, ya sea de débito o de crédito. La primera hace uso de la cantidad de efectivo con la que cuenta un consumidor en su cuenta bancaria al momento de su compra. La segunda hace utilización de un crédito que debe ser pagado por el comprador en un futuro.
Transferencia electrónica como forma de pago
Esta forma de pago consiste en mover cierta cantidad de dinero de una cuenta bancaria a otra. Para concretarla, el comprador debe certificar su identidad por medio de un código proporcionado por un banco. Tanto las tarjetas de crédito y débito como la transferencia son servicios que ofrecen instituciones bancarias.
Pago en línea sin necesidad directa de tarjeta
Empresas como PayPal o PayU sirven como intermediarios entre el cliente y el vendedor en el pago y cobro de dinero por un producto o servicio. Tanto uno como otro registran sus datos en el sitio, por lo que, por ejemplo, el proveedor no tiene acceso a los datos bancarios del consumidor.
Pagos a través de dispositivos móviles
Una tendencia que cada vez se populariza más es la del pago a través de dispositivos móviles. Con esta modalidad, el usuario puede comprar directamente en el punto de venta o a través de aplicaciones. Regularmente hacen uso de un código QR para llevar a cabo el proceso de compra. Algunos ejemplos de estos medios de pagos son Mobile Card, Android Pay, Apple Pay o Twyp.
Moneda virtual
Otro caso especial es el de la moneda virtual. Sólo existe en el espacio digital, pero tiene su equivalencia con dinero físico. Cada vez hay más personas que utilizan este medio de pago. Algunos ejemplos de ésta son Ethereum, Monero, Tether y Bitcoin.
Para darnos una idea de cómo funciona, un bitcoin equivale aproximadamente a 365 euros. Esta moneda puede ser comprada a alguien más que desea vender las que tiene. De acuerdo con Statista, en 2017 se han realizado en todo el mundo 1 873.84 millones de compras con el bitcoin.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS: Efectivo
Dinero contante y sonante directo a tu bolsillo. Da igual si son billetes o moneda, el efectivo es la forma de pago más clásica y popular, y probablemente sea la primera que uses en tu negocio.
Ventajas
Tienes el dinero de forma inmediata. No hay esperas. El cliente tiene o no tiene el dinero. No hay ni regateos ni excusas cuando cobras en efectivo.
No hay comisiones adicionales. Casi todas las otras formas de pago soportan algún tipo de comisión. Si cobras en efectivo, no hay ningún intermediario que gestione el cobro y, por lo tanto, el 100% de lo acordado irá directo a tu caja.
Desventajas
La mayoría de la gente no lleva mucho efectivo encima. Cada vez más, la gente usa tarjetas de crédito o de débito y no llevan muchos billetes encima. Si solo cobras en efectivo, puedes acabar perdiendo bastantes clientes.
Deberás tener cuidado con las falsificaciones. Aunque no es algo que pase todos los días, deberás estar preparado por si acaba algún billete falso en tus manos.
La contabilidad se complica. Si manejas grandes cantidades de efectivo, tendrás que ejercer un mayor control sobre tus números. El dinero en metálico es más difícil de controlar y no te querrás ver sin un céntimo cuando llegue el día de pagar los impuestos. Y al menos que seas de esos que guardan todos sus ingresos bajo el colchón, estarás todo el día yendo y viniendo del banco.
Tarjetas de crédito (y débito)
En el año 2013 había 43,26 millones de tarjetas de crédito solo en España. Las tarjetas de crédito son la forma de pago más común en el mundo hoy en día.
Ventajas
Las tarjetas son la forma de pago más común. Es raro encontrarte con alguien que no tenga una tarjeta de crédito, o al menos de débito.
La aceptación de tarjetas impulsa las ventas. Las tarjetas de crédito son muy fáciles de usar, al menos desde la perspectiva del cliente. El ciclo «lo veo, lo quiero, lo compro» encaja perfectamente con la compra compulsiva a crédito.
Las tarjetas de crédito pueden usar para hacer compras a través de PayPal. Si ya estás usando PayPal en tu negocio, como hacen la mayor parte de los freelancers online, entonces puedes aceptar pagos con tarjetas de crédito, sin necesidad de que tu usuario tenga (o quiera) una cuenta PayPal.
Desventajas
Cumplir con varias leyes y normas de seguridad. Antes de aceptar tarjetas de crédito, debes cumplir con un buen número de normativas de seguridad y protección de datos para asegurar los datos de tus clientes.
Comisiones de intermediación. Evidentemente, tendrás que contratar los servicios de alguna pasarela de pagos para poder procesar tarjetas de crédito y débito, y esos servicios tienen un coste en función de las cantidades que ingreses.
Cheques
Antes de la popularización de las tarjetas, se extendían cheques para realizar pagos de cierta cuantía sin necesidad de llevar mucho efectivo encima. Hoy en día no son tan frecuentes, pero todavía hay gente y empresas que los usan. El valor del cheque está directamente vinculado a la cuenta corriente de tu cliente.
Ventajas
Si aceptas cheques podrás trabajas con grandes cuentas. Hay grandes empresas que realizan muchos de sus pagos únicamente mediante cheques bancarios. Si no aceptas esta forma de pago, vete despidiendo de este tipo de clientes.
Los cheques ya pueden ser procesados electrónicamente. Si tienes los medios para hacerlo, puedes procesar los cheques electrónicamente y cobrar con más seguridad, aunque tendrás que pagar la correspondiente comisión (por lo general, inferior a otras formas de pago).
Desventajas
Los cheques pueden ser devueltos. Si tu cliente no tiene suficientes fondos en su cuenta, entonces no podrás cobrar su cheque y su banco te lo devolverá (con su correspondiente comisión). Actualmente es delito pagar con un cheque sin fondos, pero es mejor no encontrarte con ese disgusto, sobre todo cuando ya contabas con ese ingreso para hacer algún tipo de compra o inversión.
Viajes al banco. Para cobrar el cheque tendrás que presentarte físicamente en tu banco o en el banco de tu cliente. Y eso es tiempo que no estás dedicando a tu trabajo.
Pagos móviles
Esta forma de pago realmente está compuesta por diferentes variantes. En este artículo, nos referiremos únicamente a los pagos que puedes emitir o recibir a través de tu teléfono móvil, sea mediante SMS, código QR, NFC, o cualquier otro sistema.
Ventajas
Casi todo el mundo tiene un móvil. Al igual que con las tarjetas de crédito, es difícil encontrar a alguien que no lleve un teléfono móvil consigo. No importa si tu cliente paga a través de su teléfono o a través del tuyo. La ventaja del pago instantáneo está ahí.
Los pagos son generalmente muy rápidos. No hay que pensar. Solo tienes que sacar el móvil y en cuestión de segundos tienes el dinero en tu cuenta bancaria.
Desventajas
Fallos de seguridad. Algunas formas de pago por móvil todavía presentan algunos resquicios que no las hacen 100% seguras.
No todos los lectores de tarjeta funcionan igual. Si has elegido algún sistema de pago móvil que implica usar una aplicación con tu lector de tarjeta, como Square, PayPal o Inuit GoPayment, entonces es bastante probable que puedas tener algunos problemas de compatibilidad. La mayoría de los lectores de tarjeta son compatibles con iPhone, pero quizás no con otros dispositivos. Investígalo bien antes de tomar una decisión.
Problemas con las actualizaciones. Una simple actualización fallida puede romper todo el sistema e impedirte seguir cobrando normalmente. Así que ten mucho cuidado si actualizas la aplicación que usas para cobrar y asegúrate de que es compatible con tu teléfono antes de instalarla.
Pagos electrónicos
Es mi forma de pago favorita. Los métodos de pago electrónico como PayPal o Stripe son los nuevos métodos más populares entre freelancers, emprendedores y vendedores online.
Ventajas
Son muy sencillos. Por lo general son la forma de pago más sencilla e inmediata.
Son internacionales. Te abren las puertas del mercado mundial. No importa donde resida tu cliente o en qué moneda quieran pagarte. Un freelancer de los Estados Unidos puede cobrar a un cliente en Guatemala sin ningún tipo de impedimento.
¡Son rápidos! Casi tanto como el cobro en efectivo.
Desventajas
Las comisiones son algo elevadas. Salvo algunas excepciones, las comisiones asociadas a los sistemas de pago electrónico suelen ser bastante altas. A veces, demasiado. Es probable que la comisión que tengas que pagar compense todas las ventajas que enumeré anteriormente, pero si vas a cobrar una factura elevada, quizás deberías plantearte usar una forma alternativa de cobro.
